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防範非法集資宣傳教育
来源: 黄山文投集团    时间: 2021-06-01  浏览次数:1514  

一、基本概念介紹

(一)非法集資的定義和基本特征

根據《防範和處置非法集資條例》,非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行爲。

非法集資行爲需同時具備三要件:一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。

1.非法性:“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,國務院金融管理部門爲“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監會、中國證監會,“一局”是外彙管理局)。根據現行法律法規,凡是向不特定對象吸收資金的行爲(如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經國務院金融管理部門依法許可。

2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財産品均不承諾保本保收益。

3.社會性:“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公衆。按照高法院《司法解釋》規定,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。

(二)非法集資人的法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公衆存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定,非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,並處罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他責任人員,依照前款的規定處罰。

有前兩款行爲,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生的,可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定,以非法占有爲目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金或者沒收財産。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

《防範和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規定了非法集資相關責任主體的法律責任。《條例》第三十條規定:對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人爲單位的,還可以根據情節輕重責令停産停業,由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。第三十一條規定,對非法集資協助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

《條例》第三十二條規定:非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,先清退集資資金。

    二、分類化行爲介紹

(一)非法集資主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,《條例》總結了以下幾種形式:

1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

2.以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險産品,或者以從事各類資産管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金;

3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金;

4.違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大衆傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;

5.其他涉嫌非法集資的行爲。

(二)四常見手法

一是承諾高額回報。不法分子編造天上掉餡餅”“一夜成富翁的神話,許諾投資者高額回報。爲了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模後,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各種虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站台,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣爲散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,爲了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

(三)典型非法集資活動“四部曲”

第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能高大上的項目。以新技術新革命新政策區塊鏈虛擬貨幣等爲幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口起來,讓其産生不容錯過”“機不可失的錯覺。非法集資人一般會把畫大,盡可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各種造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各種或真或假的技術認證”“獲獎證書”“政府批文;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步:吸金。想方設法套取你口袋裏的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗甜頭,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋裏還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

第四步:跑路。非法集資人往往會在吸金一段時間後跑路,或者因爲原本就是龐氏騙局人去樓空,或者因爲經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

(四)非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子爲了引誘群衆達到非法集資目的,通常采取以下手段騙取群衆信任。

1.裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各種奖项,欺骗性更强。

2.編造投資項目,打消群衆疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝爲投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

3.混淆投資概念,加大識別難度。不法分子把在地方股權交易中心挂牌吹成上市,把在美國OTCBB市場挂牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒彙等新的名詞迷惑群衆,假稱新投資工具或金融産品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群衆投資。

4.承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群衆的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息,然後是拆東牆補西牆,用後來人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模後,便秘密轉移資金,攜款潛逃。

(五)風險防範提示

1)如遇以下情形向公衆集資的,務必提高警惕

A、“看廣告、賺外快”“消費返利”爲幌子的;

B、以境外投資股權、期權、外彙、貴金屬等爲幌子的;

C、以投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老“以房”養老等爲幌子的;

D、以私募入股、合夥辦企業爲幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

E、以投资虛擬貨幣、區塊鏈等爲幌子的;

F、“扶貧”“互助”“慈善”“影视文化”等爲幌子的;

G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

H、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的;

I、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

2)防範非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該産品及市場行情。二思産品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。 

3)規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要僥幸。天上不会掉馅餅,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎麽看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼!

二要穩健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意願,不冒險投資!

三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資!

4)謹慎投資,嚴防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險;二是不被小禮品打動,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅餅。三是要通過正規渠道購買金融産品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行爲及時舉報投訴。

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